TR ETF와 일반 ETF를 장기 투자하면 수익률 차이는 얼마나 날까?

TR ETF와 일반 ETF를 장기 투자했을 때 수익률 차이는 얼마나 날까?

📌 TR ETF와 일반 ETF의 차이점 정리

TR(Total Return) ETF와 일반 ETF의 가장 큰 차이는 배당금을 어떻게 처리하느냐입니다.

구분 TR ETF (배당 재투자형) 일반 ETF (배당 지급형)

배당금 처리	배당을 자동으로 재투자 💰➡📈	배당금을 현금으로 지급 💵
장기 투자 효과	복리 효과로 수익 증가 📊📈	단순 현금 지급으로 복리 효과 적음
누적 수익률	보통 더 높은 수익 🚀	배당금을 소비하면 수익률이 낮아질 수도 있음

 

2025.01.31 - [전체 목록] - 모르면 손해보는 ETF 주식 용어, 커버드콜, 합성, H, 액티브, TR 무슨 의미일까?

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📌 예제: TR ETF와 일반 ETF의 수익률 비교

💡 초기 투자금: 1,000만 원
💡 연평균 수익률: 8%
💡 배당 수익률: 2%
💡 투자 기간: 20년

1️⃣ 일반 ETF (배당금 현금 지급)

• 매년 8% 수익 + 2% 배당을 받지만, 배당금은 따로 보유(재투자 X).
• 20년 후 예상 수익: 4,660만 원

2️⃣ TR ETF (배당금 자동 재투자)

• 배당금 2%를 다시 투자해서 복리 효과를 얻음.
• 매년 **10% 수익 (8%+2%)**으로 계산됨.
• 20년 후 예상 수익: 6,730만 원

🛑 결론:
TR ETF는 배당을 재투자하여 복리 효과가 발생하기 때문에 장기적으로 약 45% 더 높은 수익률을 기록할 수 있음. 📈🚀

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📌 TR ETF vs 일반 ETF의 그래프 비교

TR ETF가 시간이 지날수록 복리 효과로 더 빠르게 증가하는 모습을 보임.
(아래는 TR ETF와 일반 ETF의 예상 성장 그래프)

📊 수익 성장 비교

투자 기간 TR ETF (배당 재투자) 일반 ETF (배당 지급)

5년	1,610만 원 🚀	1,480만 원 📊
10년	2,590만 원 🚀📈	2,140만 원 📊
15년	4,180만 원 🚀📈📈	3,100만 원 📊
20년	6,730만 원 🚀🚀🚀	4,660만 원 📊

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📌 TR ETF가 유리한 이유

✅ 배당을 자동으로 재투자하여 복리 효과 극대화 📈
✅ 장기 투자 시 수익률 차이가 커짐 (20년 후 약 45% 차이) 🚀
✅ 배당금을 일일이 재투자할 필요 없이 자동으로 복리 효과를 누림 🙌

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📌 하지만 TR ETF가 무조건 좋은 건 아니다!

❌ 배당금을 직접 사용할 수 없음 → 연금 생활자나 배당 소득이 필요한 투자자에게는 일반 ETF가 더 적합할 수도 있음.
❌ 시장 상황에 따라 차이 발생 → TR ETF가 항상 일반 ETF보다 우월한 것은 아님.

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📌 결론: 장기 투자라면 TR ETF가 더 유리!

• TR ETF는 배당금을 재투자하기 때문에 장기 투자 시 훨씬 높은 복리 효과를 얻을 수 있음.
• 하지만, 배당을 직접 받고 싶은 투자자라면 일반 ETF가 더 적합할 수도 있음.

💡 투자 목적에 따라 선택하는 것이 중요!
📢 "배당을 재투자하며 장기적으로 돈을 불리고 싶다면 TR ETF가 정답!" 🚀📈

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